Paggamit ng Co-Signer sa Pautang para sa Secondhand na Sasakyan

Ang co-signer ay isang taong pumapayag na ibahagi ang responsibilidad sa isang car loan. Kapag napalampas mo ang mga pagbabayad, maaaring habulin ng nagpapautang ang co-signer.

Ginagamit ang co-signing kapag limitado o wala pa ang credit ng bumibili, mahina o manipis pa ang history sa credit, o kamakailan lang lumipat sa U.S. Sa maraming kaso, ang co-signer na mas matibay ang credit ay puwedeng mapabuti ang pagtingin ng nagpapautang sa aplikasyon.

Gayunman, hindi nakatakda ang pag-apruba at mga kundisyon ng pautang. Ang nagpapautang ang magpapasya batay sa bumibili, sa co-signer, sa sasakyan, sa halagang ipapautang, at sa mga patakaran ng nagpapautang.

Ang CarMatchLane ay hindi nagpapautang at hindi rin dealer. Tinutulungan ka naming makahanap at makakonekta sa mga lokal na dealer ng second-hand na sasakyan sa iyong lugar para makapamili ka nang may malinaw na plano. Para sa matching, magsimula sa get matched.

Makakatulong ang co-signer kapag:

Bumibili ka pa lang sa unang pagkakataon o bago pa lang ang credit file mo.
Mahina ang credit mo, limitado ang history mo sa credit, o wala kang credit.
Kailangan mo ng oras para buuin ang credit, pero kailangan mo pa rin ng maaasahang transportasyon.

Kahit may co-signer, mahalaga pa rin ang sasakyan at ang mga numero. Tinitingnan ng mga nagpapautang ang presyo ng sasakyan, edad, mileage, at kondisyon, kasama ang down payment at buwanang bayad.

Kung nagba-budget ka, gumamit ng mga pagtatantya para maplano ang saklaw na komportable ka. Matuto pa tungkol sa mga karaniwang gastusin sa costs.

Makakatulong ang co-signing para palakasin ang isang aplikasyon, pero ang pag-apruba ay nakabatay pa rin sa mga patakaran ng nagpapautang. Bawat nagpapautang ay puwedeng tumingin sa income, utang, credit history, halaga ng sasakyan, at kabuuang halaga ng pautang.

Mag-ingat sa pagtuon lang sa buwanang bayad. Ang APR (interest rate) at haba ng loan ay puwedeng magbago ng kabuuang gastos sa paglipas ng panahon. Kapag inihahambing mo ang mga alok, hangad mong maunawaan ang kabuuang gastos at mga kundisyon na nakasulat (APR, haba ng term, mga bayarin, at mga petsa ng due).

Mahalaga rin ang truth-in-lending dito: dalawang pautang na magkapareho ang buwanang bayad ay puwedeng magkaiba ang kabuuang halagang babayaran depende sa APR at haba ng term.

Mahalaga ang usapang ito dahil ang co-signing ay isang legal na pangako. Bago ka mag-apply, pag-usapan nang malinaw ang mga puntong ito:

Sino ang magbabayad bawat buwan, at paano ipapadala ang pera.
Ano ang mangyayari kapag mawalan ka ng income, may emergency, o mahuli sa pagbabayad.
Paano kayo makikipag-usap kapag may nagbago.
Kung plano ninyong mag-refinance sa hinaharap kapag bumuti na ang credit.

Dapat din kayong sumang-ayon kung ano ang ibig sabihin ng “on time” sa tunay na buhay. Tanungin kung ilang araw na late ang itinuturing na late, at kung may mga penalty.

Kung hindi komportable ang co-signer, isaalang-alang ang ibang opsyon (hal. pag-ipon para sa mas malaking down payment, pagpili ng mas murang sasakyan, o pagbuo muna ng credit). Hindi dapat minamadali o pinipilit ang co-signing.

Maaaring maaprubahan ang pautang batay sa sasakyan, hindi lang sa mga nag-aapply. Kaya matalinong pumili ng sasakyan na akma sa mga kinakailangan ng nagpapautang at sa budget mo.

Magsimula sa vehicle history at maingat na inspeksyon. Kung posible, suriin ang mga tala ng maintenance at kumuha ng vehicle inspection bago ka magdesisyon.

Maaari ka ring gumamit ng praktikal na checklist habang namimili. Tingnan ang how to inspect a used car para makatulong sa pagtukoy ng mga karaniwang isyu.

Man o hindi gumagamit ng co-signer, hilingin ang mahahalagang detalye bago ka magpirma ng kahit ano. Kunin ang out-the-door na presyo at ang mga kundisyon sa financing na nakasulat.

Hanapin ang:
Ang kabuuang presyo ng pagbili (kasama ang buwis, mga bayarin, at anumang add-on).
Ang APR at loan term (ilang buwan).
Ang halaga ng buwanang bayad—at ang petsa ng due.
Anumang karagdagang bayarin at para saan ang mga ito.

Kung may hindi malinaw, magtanong hanggang sa maging malinaw. At iwasan ang mga pagbabago sa presyo o kundisyon sa huling sandali.

Kung gusto mo ng tulong sa pag-uugnay sa mga lokal na dealer ng second-hand na sasakyan na tumatanggap sa iba’t ibang sitwasyon ng credit, matutulungan ka ng CarMatchLane na makapagsimula sa get matched.

Dalhin ang iyong co-signer sa pag-uusap kung siya ang pipirma. Mga kapaki-pakinabang na tanong ay:

“Makakapagpaliwanag ba kung ano ang nagpapakitang kwalipikado ang isang bumibili sa sitwasyon ko at anong mga dokumento ang kailangan ninyo?”
“Ano ang kabuuang out-the-door na presyo para sa sasakyang ito?”
“Anong mga kundisyon ng loan ang available, at paano naaapektuhan ng APR at mga bayarin ang kabuuang gastos?”
“May mga add-on ba na puwede naming alisin o hindi tanggapin?”

Tandaan: hindi lang kayo namimili ng sasakyan—pinipili rin ninyo ang mga kundisyon ng financing. Ang isang mabuting dealer ay dapat sumagot nang malinaw at magbigay ng mga dokumentong puwede mong suriin.