Что такое субстандартное автокредитование на самом деле

«Субпрайм» обычно означает, что у вас есть кредитный рейтинг или кредитная история, которые кредиторы считают более рискованными. Это не обязательно означает плохую сделку и не значит, что вы не сможете купить автомобиль. Это означает, что кредиторы могут предложить более жесткие условия или более высокие ставки по сравнению с теми, у кого кредитная история лучше.

Для покупки подержанных автомобилей кредиторы часто смотрят не только на балл. Они также могут учитывать ваш доход, стабильность работы, первоначальный взнос, состояние и стоимость автомобиля, а также насколько надежным, вероятно, будет транспортное средство.

CarMatchLane не является автосалоном и не является кредитором. Мы помогаем вам найти и связаться с местными дилерами подержанных автомобилей, которые могут работать с разными кредитными ситуациями — чтобы вы могли выбирать уверенно и избегать неожиданностей.

Когда вы выбираете подержанный автомобиль, финансирование часто происходит поэтапно. Сначала вы выбираете машину и подтверждаете данные об автомобиле (год, пробег, состояние, гарантия, если она есть). Затем вы получаете предложение с условиями финансирования.

Одобрение никто не может гарантировать. Решение принимают кредиторы на основе вашей заявки, конкретного автомобиля и их внутренних правил. Ваша задача — убедиться, что вы понимаете условия и реальную общую стоимость, а не только ежемесячный платеж.

Прежде чем что-либо подписывать, попросите дилера дать вам все цифры в письменном виде. Обратите внимание на APR, срок кредита (на сколько месяцев), общую сумму, которую вы заплатите, и любые обязательные платежи или дополнительные опции. Если что-то непонятно — уточните еще раз.

Ежемесячный платеж может вводить в заблуждение. У двух кредитов может быть одинаковый ежемесячный платеж, но при этом очень разные общие затраты, если у одного кредита срок дольше или APR выше.

Когда люди говорят «субпрайм-финансирование», они часто заостряют внимание на ставке. Но более важный вопрос — ваша общая стоимость. APR (процентная ставка в годовом выражении) влияет на то, сколько процентов вы будете платить со временем. Срок кредита влияет на то, как долго вы будете платить эти проценты.

Если вы хотите сравнить варианты, сравнивайте APR и общую сумму выплаченного (иногда это показывают как total finance charge или total of payments), а не только ежемесячную цифру. Чтобы лучше разобраться с бюджетом и затратами, смотрите What subprime financing may cost.

Субпрайм-автокредитование обычно формируется на основе нескольких распространенных факторов. Ваша кредитная история имеет значение, но это не единственное.

Часто учитывают следующее:

• Ваш кредитный отчет и рейтинг (в том числе насколько недавно и насколько серьезны негативные отметки)
• Ваш доход и насколько он стабильный
• Ваше соотношение долгов и дохода (какая часть вашего дохода уходит на действующие платежи)
• Размер первоначального взноса (даже относительно небольшой взнос может помочь некоторым покупателям)
• Тот автомобиль, который вы выбираете (возраст, пробег, состояние и стоимость)
• Ваше местоположение, потому что правила отличаются в зависимости от штата

Если вы покупаете впервые, у вас плохая или отсутствующая кредитная история или вы только что приехали в США, вы все равно можете рассматривать варианты. Главное — заранее подготовиться: возьмите подтверждение дохода и личности, как это потребует дилер, и планируйте заранее уточнить цену «под ключ» и условия финансирования до того, как вы окончательно решите.

Прежде чем вообще обсуждать финансирование, сосредоточьтесь на самом автомобиле. Более дешевый автомобиль в хорошем состоянии за время владения может обойтись меньше, чем «выгодный по платежу» вариант машины, которой нужны ремонты.

Используйте чек-лист. Начните с How to inspect a used car. Даже если вы не механик, вы все равно можете заметить базовые тревожные признаки: сигнальные лампы, следы затопления или крупного ремонта, необычный износ шин и соответствует ли автомобиль заявлению продавца.

Затем сравнивайте цифры. Узнайте цену «под ключ» (полная цена после налогов/сборов, как требуют правила в вашем штате). Получите условия финансирования в письменном виде. Если вам предлагают дополнительные опции, уточните, во сколько они обойдутся, и являются ли они обязательными или их можно не брать.

Если субпрайм-финансирование для вас новое, может быть полезно пообщаться с дилерами, которые регулярно работают с ситуациями, похожими на вашу. CarMatchLane свяжет вас с местными дилерами подержанных автомобилей — бесплатно для вас.

Чтобы подобрать вам варианты, поделитесь базовой контактной информацией и деталями, которые влияют на то, какие автомобили и опции реально подходят вам (например: бюджетный диапазон, предпочтительный тип автомобиля и ваши сроки). Мы не собираем чувствительную информацию о личности или данные финансовых счетов. Также мы не требуем SSN, ITIN или кредитные отчеты.

Чтобы начать, используйте Get matched. Затем сравните варианты, задавайте вопросы и убедитесь, что любые детали по одобрению и цене указаны четко в письменном виде.