Paano Maglaan ng Budget para sa Tunay na Gastos

Ang mga secondhand na sasakyan ay puwedeng mas mahal kaysa sa presyong nakasulat sa windshield. Ipinapakita ng gabay na ito kung paano i-budget ang tunay na kabuuang “out-the-door”—pagkatapos ay makakonekta ka sa mga lokal na dealer ng used cars nang libre.

Sa malinaw na pananalita

I-budget ang buong out-the-door na gastos, ang total ng pagpopondo (APR at termino), at ang mga monthly cost ng pagmamay-ari—pagkatapos ay gamitin ang CarMatchLane para makonekta sa mga lokal na dealer ng used cars nang libre.

Magsimula sa kabuuan, hindi sa buwanang hulog

Maraming bumibili ang unang tumutuon sa buwanang hulog, pero ang tunay na budget ay ang buong kabuuang halaga na “out-the-door” kasama ang mga patuloy na gastos sa pagmamay-ari ng sasakyan.

Tanungin ang sarili mo ng dalawang bagay: Ano ang out-the-door na presyo ng sasakyan, at ano ang mga gastos sa pagpopondo (APR at kabuuang halagang babayaran sa paglipas ng panahon)? Kahit mababa ang buwanang hulog, puwede pa ring mas malaki ang total na gastos kung mas mahaba ang termino ng loan o mas mataas ang APR.

Kung hindi ka sigurado kung saan magsisimula, basahin ang Mga gastos sa sasakyan na dapat mong i-budget para makagawa ng simpleng checklist.

I-budget ang mga one-time na gastos na babayaran mo agad

Kapag bumibili ka ng secondhand na sasakyan, kadalasang may mga gastos bukod pa sa presyo ng sasakyan. Maaaring kabilang dito ang sales tax, pamagat at registration, at mga bayarin ng dealer. Magkaiba ang paraan ng pag-compute nito sa ilang estado, kaya puwedeng mag-iba ang final na mga numero.

Puwede rin na kailangan mong paghandaan ang mga “setup” items sa unang taon gaya ng insurance, mga kinakailangang inspeksyon, at anumang singil sa shop na isinasama ng dealer bago ma-deliver (depende sa dealer at sa estado).

Tip: Kumuha ng out-the-door na presyo na nakasulat bago ka pumayag sa anumang pagpopondo. Huwag umasa sa mga pagtatantya lang na pasalita.

Planuhin ang mga gastos sa pagpopondo (APR, termino, at ang Truth-in-Lending total)

Kung ikaw ay magpopondo, bahagi lang ng kuwento ang buwanang bayad mo. Ang APR (annual percentage rate) at ang haba ng termino ng loan ay nakakaapekto sa kabuuang gastos. Dalawang loan na pareho ang buwanang hulog ay puwedeng magkaiba ang total na gastos.

Dahil sa mga Federal Truth-in-Lending rules, mahalagang tingnan ang APR at ang kabuuang halagang babayaran mo. Siguraduhing magka-compare ka ng mga alok sa pagpopondo gamit ang parehong termino ng loan, hindi lang ang buwanang hulog.

Walang garantisadong approval—ang pag-apruba at mga rate ay nakadepende sa bumibili, sa lender, at sa sasakyan na pipiliin mo. Kung may masamang credit, walang credit, o bumibili ka gamit ang ITIN, puwede pa ring may mga opsyon, pero gugustuhin mong pag-aralan at ikumpara nang mabuti ang mga tuntunin.

Idagdag ang mga monthly cost ng pagmamay-ari na madalas nakakalimutan

Dapat isama sa budget para sa secondhand na sasakyan ang mga gastusing inuulit kada buwan o kada ilang buwan. Kadalasan, kasama dito ang:

Insurance (malawak ang pinagkaiba depende sa edad, lokasyon, kasaysayan sa pagmamaneho, at uri ng sasakyan)
Gas at pagcha-charge (para sa gas o hybrid/electric)
Maintenance (oil changes, gulong, preno, belt, at iba pang mga bahagi na napuputol)
Mga sira/repair (lalo na sa mas lumang sasakyan)
Paradahan/mga toll kung naaangkop

Bago ka pumili ng sasakyan, tantiyahin ang mga ito base sa kung paano mo gagamitin ang sasakyan. Halimbawa, ang pagmamaneho sa highway ay nakakaapekto sa pagkapudpod ng gulong at preno nang iba kaysa sa pagmamaneho sa city na madalas huminto at umandar.

Gumamit ng simpleng worksheet: ang target number mo at ang safety margin

Pumili ng numerong kaya mong makatotohanang bayaran, pagkatapos ay magdagdag ng buffer. Ang “safety margin” ay nakakatulong kapag may lumabas na repair o kapag tumaas ang insurance o gastos sa gasolina.

Praktikal na paraan ay tantiyahin ang:
Ang buwanang budget mo para sa bayad sa sasakyan (kung magpo-finance)
Ang buwanang gastusin mo sa gasolina at insurance
Ang buwanang average mo para sa maintenance/repair
Pagkatapos ay magdagdag ng kaunti pa (halimbawa, halagang kaya mong sagutin kung may hindi inaasahang mangyari).

Kung gusto mong mabawasan ang mga sorpresa, paglaanan ng oras sa pag-check ng kondisyon ng sasakyan. Alamin kung ano ang dapat hanapin sa kung paano inspeksyunin ang isang secondhand na sasakyan.

Kumonekta sa mga lokal na dealer ng used cars—libre at nang hindi nagbabahagi ng sensitibong impormasyon

Ang CarMatchLane ay libreng serbisyo na tumutulong sa’yo na maunawaan ang mga hakbang sa pagbili at makakuha ng tugma sa mga lokal na dealer ng used cars. Hindi kami dealer, hindi lender, at hindi kami nag-aapruba ng mga loan.

Para makakuha ka ng tugma, ibahagi lang ang mga detalyeng kailangan para matulungan ang mga dealer na maunawaan kung ano ang gusto mo—gaya ng hanay ng budget mo, preferred na uri ng sasakyan, at tiyempo. Hindi namin kinokolekta ang mga sensitibong identifier gaya ng SSN o ITIN numbers, at hindi rin kami humihingi ng mga numero ng bank o credit-card/account, o ng credit report mo.

Kapag nakipag-ugnayan ka sa dealer, hilingin ang out-the-door na presyo at mga tuntunin sa pagpopondo na nakasulat. Kung may quote na mukhang hindi malinaw, magtanong muna bago ka magdesisyon.

Mga karaniwang tanong

Ano ang kasama sa “out-the-door price” kapag bumibili ng secondhand na sasakyan?

Ito ang kabuuan na dapat mong asahan na babayaran para mauwi ang sasakyan—madalas kasama ang presyo ng sasakyan kasama ang sales tax, pamagat, registration, at mga bayarin ng dealer. Nag-iiba ang mga tuntunin at pangalan ng items kada estado, kaya hilingin ang nakasulat na breakdown.

Dapat ba akong mag-budget base sa buwanang hulog o sa kabuuang gastos?

Gamitin ang parehong batayan. Mahalaga ang buwanang hulog para sa affordability, pero ang total na gastos ay nakadepende sa APR at termino ng loan. Para sa pagpopondo, ikumpara ang mga alok gamit ang APR at ang kabuuang halagang babayaran mo, hindi lang ang buwanang hulog.

Makakakuha ba ako ng pagpopondo kahit masama ang credit, walang credit, o ITIN?

Posible, pero walang makakapag-garantiya ng approval. Sinasuri ng mga lender ang sitwasyon mo, at nakadepende ang mga opsyon sa sasakyan at sa mga tuntunin. Ang pinakamahusay na gawin ay maghanap ng alok, ihambing ang mga nakasulat na tuntunin, at magtanong tungkol sa iba’t ibang opsyon ng lender sa pamamagitan ng mga lokal na dealer.

Ano ang dapat kong itanong sa dealer bago ako pumirma ng kahit ano?

Hilingin ang nakasulat na out-the-door na presyo, ang buong tuntunin sa pagpopondo (APR at kabuuang halaga), at anumang bayarin na kasama. Magtanong din kung anong saklaw ng warranty (kung mayroon) ang matatanggap mo at kung ano ang kasaysayan/impormasyon sa inspeksyon ng sasakyan.

Ang CarMatchLane ba ay dealership o lender?

Hindi. Ang CarMatchLane ay libreng serbisyo na tumutulong sa’yo na maunawaan ang proseso at makakuha ng koneksyon sa mga lokal na dealer ng used cars. Ang mga dealer ang gumagawa ng mga desisyon sa pagpepresyo at pagpopondo, at ang approval ng loan ay nakadepende sa lender.

Anong impormasyon ang kailangan ninyo para maitugma ako sa isang dealer?

Kailangan lang namin ng mga detalye sa pakikipag-ugnayan at ang uri ng sasakyan at budget na hinahanap mo. Hindi namin kinokolekta ang mga SSN/ITIN numbers, credit reports, o mga numero para sa banking/credit-card/account.

Makipagtugma sa mga lokal na dealer — libre

I-inspeksiyon mo mismo ang secondhand na sasakyan, o kasama ang pinagkakatiwalaang mekaniko; basahin ang ulat ng kasaysayan ng sasakyan, at suriin ang presyo at mga detalye ng pagpopondo na nakasulat bago ka pumirma.

Paano Maglaan ng Budget para sa Tunay na Gastos ng Isang Secondhand Car