Cách lập ngân sách cho chi phí thực của một xe ô tô đã qua sử dụng

Nhiều người mua tập trung vào khoản trả hằng tháng trước, nhưng ngân sách thực sự là tổng chi phí thực nhận khi mua (“out-the-door”) cộng với các chi phí phát sinh khi sở hữu xe.

Hãy tự hỏi 2 điều: Giá xe theo chi phí thực nhận khi mua là bao nhiêu, và chi phí vay (APR và tổng số tiền bạn trả) theo thời gian ra sao? Khoản trả hằng tháng thấp hơn vẫn có thể tốn nhiều hơn về tổng chi phí nếu thời hạn vay dài hơn hoặc APR cao hơn.

Nếu bạn chưa biết bắt đầu từ đâu, hãy đọc Các chi phí xe bạn nên dự trù để lập một danh sách kiểm tra đơn giản.

Khi mua ô tô cũ, thường sẽ có các khoản chi ngoài giá của chính chiếc xe. Có thể gồm thuế bán hàng, lệ phí đăng ký và cấp giấy tờ, cùng các khoản phí của đại lý. Một số bang tính các khoản này theo cách khác nhau, nên con số cuối cùng có thể sẽ khác.

Bạn cũng có thể cần dự tính các khoản “chuẩn bị” trong năm đầu như bảo hiểm, các lần kiểm tra bắt buộc và mọi khoản phí tại tiệm mà đại lý đưa vào trước khi giao xe (tùy đại lý và từng bang).

Mẹo: Xin giá theo chi phí thực nhận khi mua bằng văn bản trước khi bạn đồng ý với bất kỳ hình thức vay nào. Đừng chỉ dựa vào ước tính bằng lời.

Nếu bạn vay để mua, khoản thanh toán hàng tháng chỉ là một phần câu chuyện. APR (lãi suất phần trăm hằng năm) và thời hạn khoản vay sẽ ảnh hưởng đến tổng chi phí. Hai khoản vay có cùng khoản trả hằng tháng vẫn có thể dẫn đến tổng chi phí khác nhau.

Các quy định liên bang về Truth-in-Lending yêu cầu bạn xem các con số quan trọng như APR và tổng số tiền bạn sẽ phải trả. Hãy đảm bảo bạn so sánh các đề xuất vay theo cùng một thời hạn khoản vay, không chỉ so mỗi khoản trả hằng tháng.

Không có cam kết chắc chắn được chấp thuận — việc chấp thuận và mức lãi suất phụ thuộc vào người mua, tổ chức cho vay và chiếc xe bạn chọn. Nếu bạn tín dụng xấu, không có lịch sử tín dụng, hoặc mua bằng ITIN, các đại lý vẫn có thể có lựa chọn, nhưng bạn nên đi tìm hiểu và so sánh điều khoản kỹ lưỡng.

Ngân sách cho ô tô cũ nên bao gồm những khoản chi lặp lại mỗi tháng hoặc vài tháng một lần. Thường gồm:

Bảo hiểm (thay đổi rất nhiều tùy độ tuổi, khu vực, lịch sử lái xe và loại xe)
Nhiên liệu và sạc điện (nếu xe chạy xăng hoặc hybrid/điện)
Bảo dưỡng (thay dầu, lốp, phanh, dây cu-roa và các hạng mục hao mòn khác)
Sửa chữa (đặc biệt với xe cũ)
Gửi xe/đường thu phí nếu có

Trước khi chọn xe, hãy ước tính các khoản này dựa trên cách bạn sẽ sử dụng xe. Ví dụ, chạy đường cao tốc có thể làm lốp và phanh hao mòn khác với kiểu chạy phố dừng-đi liên tục.

Chọn một con số bạn có thể chi trả một cách thực tế, rồi cộng thêm một khoản dự phòng. “Khoảng đệm an toàn” giúp ích khi phát sinh một khoản sửa chữa hoặc khi chi phí bảo hiểm hay nhiên liệu tăng.

Cách làm thực tế là ước tính:
Ngân sách hằng tháng cho tiền trả xe (nếu có vay)
Chi phí nhiên liệu và bảo hiểm hằng tháng
Chi phí trung bình hằng tháng cho bảo dưỡng/sửa chữa
Sau đó cộng thêm một chút (ví dụ, khoản bạn có thể chi trả nếu có việc bất ngờ xảy ra).

Nếu bạn muốn giảm bớt bất ngờ, hãy dành thời gian để xem xét tình trạng xe ngay từ đầu. Tìm hiểu xem cần chú ý gì trong cách kiểm tra một chiếc ô tô cũ.

CarMatchLane là một dịch vụ miễn phí giúp bạn hiểu các bước mua xe và được ghép nối với các đại lý ô tô cũ tại địa phương. Chúng tôi không phải là đại lý, không phải là tổ chức cho vay, và chúng tôi không duyệt khoản vay.

Để được ghép nối, chỉ cần chia sẻ những chi tiết cần thiết để giúp đại lý hiểu bạn muốn gì — như mức ngân sách, loại xe bạn ưu tiên và thời điểm bạn dự định mua. Chúng tôi không thu thập các định danh nhạy cảm như số SSN hoặc số ITIN, và chúng tôi không hỏi số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng/tài khoản, hoặc báo cáo tín dụng của bạn.

Khi bạn liên hệ với đại lý, hãy yêu cầu giá theo chi phí thực nhận khi mua và điều khoản vay bằng văn bản. Nếu bạn thấy báo giá chưa rõ ràng, hãy hỏi kỹ trước khi quyết định.